A maioria das pessoas contrata pelo preço, compara só o valor da cobertura de morte e descobre no pior momento que a garantia que faria diferença não estava lá. A Bardot começa pelo contrário: entende o que precisaria continuar de pé sem a sua renda, calcula o capital a partir disso e só então cota de múltiplas seguradoras, comparando cobertura por cobertura no mesmo escopo.
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Filhos, cônjuge, pais. Se a sua renda some, o padrão de vida deles some junto, e as contas chegam no mês seguinte, não daqui a um ano. O capital do seguro individual existe pra repor essa renda pelo tempo que a família precisa pra se reorganizar, não pra pagar só o enterro.
Autônomo, profissional liberal, sócio. Sem afastamento remunerado, um problema de saúde para a renda no dia seguinte. É nesse perfil que as coberturas que pagam em vida pesam mais: invalidez por acidente, doenças graves e diária por incapacidade temporária.
Financiamento, empréstimo, dívida do negócio no seu CPF. Sem cobertura, o saldo devedor fica com a família. E a indenização do seguro de vida não entra em inventário: vai direto a quem você indicou na apólice, sem depender da partilha pra chegar.
O prêmio do seguro individual é calculado a partir de duas coisas que só andam numa direção: a sua idade e o seu estado de saúde na contratação. Cada faixa etária que passa encarece a mesma cobertura, e um diagnóstico no meio do caminho pode virar exclusão, agravo no preço ou recusa da proposta. Isso não é argumento de venda, é como a seguradora calcula risco. Contratar hoje e contratar daqui a cinco anos são duas decisões diferentes, e essa diferença não volta atrás.
Sem formulário automático que cospe uma cotação genérica. A conversa começa pela sua realidade, e o preço só entra depois que o capital está definido.
Quem vive da sua renda, quais dívidas estão no seu nome e por quanto tempo essa proteção precisa durar.
Renda a repor, dívidas em aberto, custos imediatos e as reservas que a família já tem. O número sai dessa conta, não de um múltiplo genérico da sua renda.
Capital, coberturas, carências e preço na mesma régua. É nessa hora que aparece a diferença entre propostas que pareciam iguais.
Casamento, filho, financiamento novo. O capital que fazia sentido ano passado pode não fazer hoje, e a indicação de beneficiários precisa acompanhar.
Quase todo mundo contrata a cobertura de morte e para por aí. O individual permite montar um conjunto de garantias que também paga em vida, cada uma com o próprio capital e as próprias regras. O que entra e como funciona muda de seguradora pra seguradora: duas propostas com o mesmo preço podem proteger coisas bem diferentes.
Morte natural ou acidental: o capital vai aos beneficiários que você indicar;
Morte acidental, que na maioria das apólices soma ao capital de morte;
Invalidez permanente por acidente, paga ao próprio segurado conforme o grau apurado;
Doenças graves, pagas em vida no diagnóstico coberto, com uso livre do dinheiro;
Diária por incapacidade temporária, a garantia que segura a renda de quem é autônomo.
A sua idade, o capital que você contrata e o conjunto de coberturas que entra na apólice. Por isso a mesma proteção custa valores bem diferentes de uma seguradora pra outra, e comparar preço sem olhar o escopo leva a decisão pro lugar errado. A cotação é gratuita e parte da sua realidade, não de um número pronto.
